Άρχισε το «κούρεμα» δανείων σε ελβετικό φράγκο!

Σημαντικός εξωδικαστικός συμβιβασμός από τράπεζα: έκοψε τις συναλλαγματικές διαφορές και ρύθμισε το κεφάλαιο σε 384 δόσεις με επιτόκιο 0,5%.

Το δρόμο του συμβιβασμού με τους δανειολήπτες παίρνουν πλέον οι τράπεζες για δάνεια σε ελβετικό φράγκο, τα οποία «φούσκωσαν» πέρα από κάθε όριο ανοχής από συναλλαγματικές διαφορές, και αποδέχονται πλέον να «κουρέψουν» εν μέρει τις απαιτήσεις τους, χωρίς να φθάνουν στις δικαστικές αίθουσες, όπου οι πιθανότητες να χάσουν είναι συντριπτικές.

Σύμφωνα με τη δικηγόρο Αριάδνη Νούκα, τράπεζα προχώρησε σε εξωδικαστικό συμβιβασμό με δανειολήπτη, ο οποίος είχε υποβάλει αγωγή εναντίον της, και αποδέχθηκε ρύθμιση του δανείου χωρίς να πληρώνει ο πελάτης δόσεις για το μέρος του κεφαλαίου που έχει προέλθει από την ανοδική κούρσα του ελβετικού φράγκου έναντι του ευρώ.

Ο συμβιβασμός προβλέπει «σπάσιμο» του δανείου συνολικού ύψους 451.789,67 ευρώ σε δύο κομμάτια:

1. Το πρώτο κομμάτι, ύψους 291.000 ευρώ, θα εξυπηρετηθεί από το δανειολήπτη σε 384 δόσεις των 820 ευρώ, με επιτόκιο 0,5%.
2. Το δεύτερο κομμάτι (161.789,67 ευρώ), που προέρχεται από τις συναλλαγματικές διαφορές, μένει «στην άκρη» για να διαγραφεί από την τράπεζα, όταν ολοκληρωθεί η εξόφληση του πρώτου κομματιού. Σε περίπτωση, βέβαια, που υπάρξει και πάλι πρόβλημα με την εξυπηρέτηση του δανείου και αυτό το ποσό θα «αναβιώσει» και θα γίνει απαιτητό από την τράπεζα.

Με άλλα λόγια, αν ο δανειολήπτης αποδειχθεί συνεπής, εξασφαλίζει στη λήξη του νέου δανείου ένα «κούρεμα» της τάξεως του 35%, ενώ για τα επόμενα χρόνια θα μπορεί να πληρώνει ένα δάνειο με σταθερή δόση και χωρίς να επηρεάζεται από τις διακυμάνσεις της συναλλαγματικής ισοτιμίας.

Σημειώνεται ότι την παραπάνω λύση έχει προτείνει από καιρό και ο Συνήγορος του Καταναλωτή, ενώ τα δικαστήρια εκδίδουν συνεχώς αποφάσεις εις βάρος των τραπεζών και τον Σεπτέμβριο έχει προγραμματισθεί η «μητέρα των δικών» για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο, καθώς θα συζητηθεί σε δεύτερο βαθμό συλλογική αγωγή και, εάν το δικαστήριο επιβεβαιώσει το αρνητικό για τις τράπεζες αποτέλεσμα του πρώτου δικαστηρίου, το υπουργείο Οικονομίας θα εκδώσει υπουργική απόφαση που θα είναι δεσμευτική για όλες τις περιπτώσεις.

Τα δικαστήρια έχουν κρίνει ότι οι τράπεζες αμέλησαν να ενημερώσουν επαρκώς τους δανειολήπτες για τους κινδύνους από τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο και τις υποχρεώνουν να δέχονται την εξυπηρέτηση των δανείων με βάση την αρχική ισοτιμία φράγκου-ευρώ κατά το χρόνο χορήγησης του δανείου.

Τέλος, πρέπει να σημειωθεί, σύμφωνα με νομικούς, το γεγονός ότι μια τράπεζα προχώρησε σε εξωδικαστικό συμβιβασμό για «κούρεμα» δανείου σε ελβετικό δεν σημαίνει ότι όλοι οι δανειολήπτες θα έχουν την ίδια μεταχείριση. Προς το παρόν, η προθυμία για συμβιβασμό των τραπεζών φαίνεται ότι θα εξαντληθεί σε περιπτώσεις δανειοληπτών που έχουν υποβάλει αγωγές, φέρνοντας τις τράπεζες μπροστά σε σχεδόν βέβαιη δικαστική ήττα.

Πηγή www.sofokleousin.gr

https://diulistirio.blogspot.gr/

Διαβάστε περισσότερα.... »

....

Εμμεσο «κούρεμα» έως 50% και στα στεγαστικά δάνεια

Κούρεμα» των κόκκινων δανείων για οφειλέτες που αποδεδειγμένα βρίσκονται σε κακή οικονομική κατάσταση, επιστρατεύουν οι τράπεζες. Θα τηλεφωνούν στους δανειολήπτες και θα τους προτείνουν λύσεις προκειμένου το δάνειο να καταστεί ξανά πληρωτέο, σύμφωνα με τις δυνατότητες και τις υποχρεώσεις που έχουν.

Ο περιορισμός της οφειλής θα πρέπει να τεκμηριώνεται από την αδυναμία του οφειλέτη να ανταποκριθεί και μπορεί να φτάσει ακόμη και το 50%, μόνο όμως όταν η οικονομική του κατάσταση το επιβάλλει.

Σύμφωνα με την Καθημερινή στο τραπέζι θα πέφτει η προσαρμογή της οφειλής στην περίπτωση ενός στεγαστικού δανείου με βάση την εμπορική αξία του ακινήτου, σε μια προσπάθεια όχι μόνο να μειωθεί η δόση του δανείου, αλλά και να εξορθολογιστεί η οφειλή, δίνοντας κίνητρο στους δανειολήπτες να αποπληρώσουν το δάνειό τους. Πρόκειται για μια πρακτική που χρησιμοποιείται για πρώτη φορά στη χώρα μας και συνιστά ουσιαστικά έμμεσο κούρεμα, αφού το δάνειο «παρακολουθεί» την υποτίμηση της αξίας του ακινήτου. Οι δύο εταιρείες διαχείρισης «κόκκινων» δανείων που έχουν αδειοδοτηθεί πρόσφατα από την Τράπεζα της Ελλάδος, η Cepal και η FPS, αναλαμβάνουν δάνεια των τραπεζών Alpha και Eurobank, με προοπτική ωστόσο να διαχειριστούν και δάνεια άλλων τραπεζών.

Η Cepal εισάγει το ισπανικό μοντέλο λειτουργίας με πιο καινοτόμες πρακτικές, όπως η μεσολάβηση, με τη συναίνεση του δανειολήπτη, για την πώληση του ακινήτου. Για τον σκοπό αυτόν η νέα εταιρεία θα αναπτύξει ένα ευρύ δίκτυο συνεργασίας με μεσίτες, μέσω των οποίων θα μπορεί να πουλήσει το προσημειωμένο ακίνητο, διευκολύνοντας τον οφειλέτη στην αναζήτηση αγοραστή.

Πηγή www.imerisia.gr

https://diulistirio.blogspot.gr

Διαβάστε περισσότερα.... »

....

«Κουρεύονται» τα επόμενα τρία χρόνια «κόκκινα» δάνεια ύψους 12 δισ.ευρώ

ΑΦΟΡΑ ΝΟΙΚΟΚΥΡΙΑ ΚΑΙ ΜΙΚΡΟΜΕΣΑΙΕΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΙΣ

Mια καλή είδηση που αναμένεται να δώσει μεγάλες «ανάσες» σε επιχειρήσεις και νοικοκυριά έρχεται από τις τράπεζες καθώς αποφάσισαν να προχωρήσουν σε «κούρεμα» ύψους 10 - 12 δισ. ευρώ δανείων στα προσεχή τρία χρόνια.

Πρόκειται για μια ενέργεια που ίσως βγάλει από τα όρια της απόγνωσης χιλιάδες πολίτες αλλά και ίσως προσδώσει μια κάποια ρευστότητα σε χιλιάδες επιχειρήσεις που δεν μπορούν να σηκώσουν κεφάλι.

Το «κούρεμα» θα γίνει στο πλαίσιο ρυθμίσεων, προκειμένου να επιτευχθεί ο στόχος για μείωση των «κόκκινων» δανείων κατά 40% έως τα τέλη του 2019.

Όπως αναφέρει η Ευγενία Τζώρτζη στην «Καθημερινή» ο στόχος για μείωση των «κόκκινων» δανείων έχει τεθεί από τον SSM και μεταφράζεται σε μείωση των «κόκκινων» δανείων κατά 40 δισ. ευρώ έως το τέλος της τριετίας. Σύμφωνα με τις οδηγίες που έχουν δοθεί από τις εποπτικές αρχές, η μείωση θα προέλθει ως εξής:

• Περί τα 15 δισ. ευρώ από ρυθμίσεις και αποπληρωμές δανείων.

• Περί τα 10 - 12 δισ. ευρώ από «κούρεμα» και διαγραφές δανείων.

• Περίπου 8 δισ. ευρώ από πωλήσεις δανείων σε funds.

• Περίπου 5 δισ. ευρώ από πλειστηριασμούς ακινήτων.

Η μείωση των «κόκκινων» δανείων κατά 40 δισ. ευρώ συνιστά απαρέγκλιτη δέσμευση που θα πρέπει να τηρήσουν και οι τέσσερις συστημικές τράπεζες με μικρές μόνο ανακατατάξεις σε ό,τι αφορά τους επιμέρους στόχους που τίθενται, ανάλογα με τα αποτελέσματα που θα έχει κάθε εργαλείο, είτε αυτό είναι ρύθμιση, «κούρεμα», πώληση ή ρευστοποίηση.

Το «κούρεμα» και οι πωλήσεις σε funds θα αποτελέσουν βασικό εργαλείο για το ξεκαθάρισμα των καταναλωτικών δανείων που είναι «κόκκινα» σε ποσοστό 55%.

Γενναίες διαγραφές θα υπάρξουν ωστόσο και σε δάνεια μικρομεσαίων και μεγάλων επιχειρήσεων, σε μια προσπάθεια όχι μόνο να ξεκαθαρίσει το χαρτοφυλάκιο των επιχειρηματικών δανείων, αλλά να βοηθηθούν όσες επιχειρήσεις έχουν βιώσιμα χαρακτηριστικά και μπορούν να εξυγιανθούν.

Σύμφωνα μάλιστα με πληροφορίες, η πρώτη πώληση πακέτου καταναλωτικών δανείων αναμένεται έως τα τέλη του χρόνου ή το αργότερο το πρώτο τρίμηνο του 2017 και θα αφορά χαρτοφυλάκιο «κόκκινων» καταναλωτικών δανείων ύψους 1,5 δισ. ευρώ. Πρόκειται για δάνεια που είναι σε βαθιά καθυστέρηση άνω των δύο ετών και η τράπεζα έχει κάνει συνολικές προβλέψεις κοντά στο 100%.

Στεγαστικά
Στα στεγαστικά δάνεια που φέρουν πολύ μικρότερες προβλέψεις από 30% έως 40%, οι τράπεζες θα είναι φειδωλές σε «κουρέματα», αλλά όχι ανένδοτες. Το «κούρεμα», όπου χρειαστεί, θα γίνεται με αυστηρά κριτήρια και με την προϋπόθεση της αποδεδειγμένης αδυναμίας του οφειλέτη να ανταποκριθεί στην αποπληρωμή της οφειλής του. Πρόσθετη προϋπόθεση είναι φυσικά να μη διαθέτει μεγάλη ακίνητη περιουσία, ενώ βασικό κριτήριο θα είναι και η οικογενειακή κατάσταση, με στόχο οι διαγραφές να γίνουν στοχευμένα, χωρίς να διακυβευθεί το αίσθημα δικαιοσύνης για τους συνεπείς δανειολήπτες. Για τον σκοπό αυτό θα αξιοποιηθεί πλήρως ο Κώδικας Δεοντολογίας, ο οποίος απαριθμεί όλες τις δυνατότητες που έχουν στη διάθεσή τους οι τράπεζες. Μεταξύ αυτών η μεταβίβαση του ακινήτου από τον ίδιο τον δανειολήπτη, η μεταβίβαση από την τράπεζα και αποπληρωμή της οφειλής σε συνεννόηση με τον δανειολήπτη κ.ά.

Το ύψος των προβλέψεων είναι καθοριστικό μέγεθος που κρίνει και τη ζημία που θα υποστεί μια τράπεζα σε περίπτωση πώλησης δανείων, στον βαθμό που ένα δάνειο με πρόβλεψη π.χ. 50% εάν πωληθεί σε τιμή κάτω του 50%, σημαίνει ότι η τράπεζα θα πρέπει να γράψει ισόποση ζημία τη διαφορά από την τιμή πώλησης και την πρόβλεψη. Ετσι εάν ένα δάνειο 100 ευρώ έχει πρόβλεψη 50 ευρώ και πωληθεί στα 5, σημαίνει ότι η τράπεζα θα πρέπει να γράψει ζημία άλλα 45. Οι προβλέψεις που έχουν κάνει οι ελληνικές τράπεζες ανέρχονται σε 55 δισ. ευρώ και αντιπροσωπεύουν το μισό χαρτοφυλάκιο των «κόκκινων» ανοιγμάτων. Με δεδομένο το ύψος των προβλέψεων, οι πωλήσεις θα επιδιωχθεί να γίνουν με φειδώ και η μείωση των «κόκκινων» δανείων να γίνει με ρυθμίσεις και διαγραφές.

5.000 φάκελοι για πλειστηριασμούς

Σε πλήρη ενεργοποίηση μπαίνει και το εργαλείο των πλειστηριασμών, που είχαν «παγώσει» για περίπου οκτώ χρόνια, εμπεδώνοντας κλίμα ατιμωρησίας.

Οι τράπεζες έχουν ήδη έτοιμους τους πρώτους 5.000 φακέλους δανείων από τους οποίους θα ξεκινήσουν οι πλειστηριασμοί. Με βάση την εικόνα που μεταφέρουν, περίπου ένας στους πέντε από αυτούς που δεν πληρώνουν τα δάνειά τους, είναι στρατηγικός κακοπληρωτής, αποφεύγει δηλαδή να ρυθμίσει το δάνειό του, παρά το γεγονός ότι μπορεί να πληρώσει το σύνολο ή μέρος της δόσης που του αναλογεί.

Οπως διαβεβαιώνουν οι τράπεζες, δεν πρόκειται να μπουν στο στόχαστρο ευπαθείς ομάδες που βρίσκονται σε πραγματική αδυναμία να ανταποκριθούν στις υποχρεώσεις τους ή τα μικρά ακίνητα οικογενειών που δεν έχουν μεγάλη ή άλλη περιουσία.

Οι πρώτοι πλειστηριασμοί θα αφορούν μεγάλα ακίνητα που βαρύνονται με υψηλά δάνεια και θα επιδιωχθεί να λειτουργήσει ως «μαστίγιο» για τους κακοπληρωτές.

Πηγή www.pronews.gr

https://diulistirio.blogspot.gr

Διαβάστε περισσότερα.... »

....